标 题：

关于解决科技研发型小微企业贷款难的建议

对市政协十五届一次会议

第298号提案的答复

程功弼委员:

您提出的关于解决科技研发型小微企业贷款难的提案收悉。现答复如下：

一、主要工作情况

（一）完善“政策链”，围绕痛点难点靶向施策。近年来，苏州逐步形成了以政府为主导，顶层设计持续强化、多部门横向互补、市县区纵向联动的良好政策氛围。印发了加强科技金融结合促进科技企业发展的纲领性文件，从完善激励政策、促进金融产品和服务创新、推进信息平台建设等方面明确目标任务。财政、科技、工信、金融等多部门协调联动，主动对政策体系进行多维度、全方位的补充与完善，先后出台科技专项风险资金池、科技贷款贴息、科技保费补贴等财税支持政策，生物医药、专精特新、首台套等产业支持政策，设立科技专营特色机构、科技金融功能中心等运营支持政策，完善知识产权投融资服务体系等服务支持政策。各市、区结合区域优势、产业特点对市级科技金融政策进行细化与补强，形成“一区一特色”科技金融政策环境，逐步形成以苏州市“科贷通”产品为主，工业园区“科技贷”、高新区“融医贷”、昆山“昆科贷”等各区县特色子产品为辅的金融产品体系。

（二）畅通“信息链”，助力金融资源精准滴灌。多部门协同构建科技金融生态圈，形成包含科技企业数据库、科技金融资源池、投融资对接平台（如金融主管部门主导的综合金融服务平台、科技主管部门主导的科技金融生态圈平台）在内的“一库一池多平台”科技金融信息共享模式。“一库”从知识产权、财务、团队等方面为入库企业进行创新能力“画像”，动态展示成长性科技创新研发指标体系，并择优批量向金融机构推荐。“一池”实现了科技金融供给端的集聚，推动辖内近200家金融机构入驻平台，指导30余家银行成立“企业自主创新金融支持中心”专门对接，主动响应科技企业金融需求。投融资对接平台连接“一库”与“一池”，支持企业实时发布融资需求，银行实时关注企业发布的信息，运用大数据交叉分析判断企业资质，进行“限额抢单”，实现企业需求与金融资源的线上高效对接。

（三）撬动“资金链”，引导金融机构愿贷敢保。一是设置“科技+银行”专项奖补资金池，撬动信贷资金链。政府设置科技贷款风险补偿基金、信用保证基金、科技贷款贴息等专项奖补资金池，每年更新并下发《苏州市科技金融计划项目的通知》，通过“政府补偿+银行信贷”风险共担模式，对科技信贷所产生的损失进行补偿。如“科贷通”产品按销售收入5000万元以下、5000万元-2亿元及2亿元以上对科技企业进行分类，分别给予50%、40%、30%的风险补偿，重点支持对象补偿比例达80%。二是设置“科技+保险”专项财政补贴，撬动保险资金链。通过设置科技保险费专项财政补贴，将研发责任保险、关键研发设备保险等13类科技保险险种纳入市级科技金融支持范畴，给予保费补贴，引导科技型中小微企业投保缓释研发经营风险。对首次投保企业、创新科技保险险种补贴比例提高至100%，并前置保费补贴，进一步强化科技企业保险保障。三是设置“科技+投资”专项引导基金，撬动股权资金链。设立苏州市天使投资引导基金、投贷联引导基金，通过奖励补贴、阶段参股、风险补偿等方式撬动社会资本自项目研发初期投入，构建科技成果从开发到应用的全方位服务模式，形成了“元禾系”“国发系”、“高新系”、相城科技金融产业园、苏州湾金融小镇为代表的创业投资集聚区，主要投向先进装备制造、新材料、新一代信息技术、生物医药等。

（四）优化“服务链”，紧扣企业需求量体裁衣。一是完善专业化金融服务载体。支持设立7家科技支行、13家科技特色部门、58家科技特色支行以及全国首家科技保险支公司等专营机构，引入科技金融相关功能性总部10家。引导银行机构针对科技型企业落实“五单机制”，即单独配置人力资源，单列信贷计划，建立单独信贷评审制度、考核机制、尽职免责制度，提高服务科技企业的积极性、精准性和专业性。二是创新形成产品集群。联合市科技局开展科技金融“一行一司一品牌”科技金融产品创新评比推广活动，引导加大对“卡脖子”等关键领域的研发支持，已推出“科浦医贷”“创易贷”“高企贷”“培育贷”等创新产品。引导多家银行与江苏国际知识产权运营交易中心签署战略合作协议，创新推出“专利贷”“版权质押贷”“商标贷”等知识产权质押融资产品。三是着力解决缺抵押、首贷难等问题。2021年，出台《关于推进苏州金融业高质量发展若干措施》，其中包括一系列扶持政策，着力提升科技型中小企业的“首贷”“信用贷款”。如“信保贷”政策，通过信保基金作用为银行发放无抵押贷款进行风险分担，为科技研发型等轻资产企业融资增信；“首贷”奖励政策，鼓励金融机构为新成立小微企业提供贷款，扩大首贷服务盖面；“投贷联动”奖励政策，鼓励投资机构加大对小微企业的直接融资。

二、对提案建议的答复和下一步工作举措

关于提案中“由工商行政管理机构为研发型小微企业贷款授信提供担保”和“成立专门为研发型小微企业贷款的担保机构，为小微企业贷款提供便利”的建议。综合苏州市地方金融监督管理局和苏州市市场监督管理局的意见，鉴于相关政策法规的规定，由工商行政管理机构等政府机关直接为企业贷款提供担保，不符合政府部门的职能定位，故该建议短期内尚无法采纳。但我分局将联合协办部门，推动政府相关部门、金融机构加强“政银保担”多方合作，建立完善科学的风险分担机制，解决银行为科技研发型小微企业提供贷款的后顾之忧。

关于提案中的其他建议，均将酌情采纳，并将从以下几个方面进一步缓解科技研发型小微企业融资难问题：

（一）支持建立健全科技金融组织服务体系，构建科技金融生态圈。一是支持辖内银行机构设立科技支行、科技金融特色机构，建立以企业创新能力为核心指标的科技型企业客户准入和评价体系，制定专门的科技创新型企业信贷政策。鼓励有条件的银行机构积极争取总行科技金融相关功能中心落地苏州。二是鼓励银行机构对科技企业执行差异化的贷款“三查”标准，贷前调查可适用差异化评级要求，不完全以企业历史业绩和担保条件作为放贷标准，提高企业股权投资可获得性、研发能力、技术优势、专利质量、团队稳定性与市场前景等要素的权重。贷时审查可配置专职审查人和审批人，建立单独的审批通道，优化审批流程，提高效率。贷后检查可参考外部合作投资机构掌握的信息，关注企业成长性和后续融资进度，统筹考虑企业持续经营能力。三是鼓励银行机构从长期收益覆盖长期风险的角度，制定科技金融业务考核方案，延长科技信贷人员绩效考核周期，细化落实激励约束和尽职免责政策。鼓励适当提高科技企业贷款不良容忍度，科创型小微企业的不良贷款容忍度可较各项贷款不良率提高不超过3个百分点。

（二）完善银企对接机制，提升科技金融服务的主动性和专业性。2022年，为策应苏州市打造数字经济产业创新集群，我分局组织开展了银行业保险业“科技金融深化年”活动。例如，联合市科技局开展“科技型中小企业银企融资对接”专项行动，组织银行机构对辖内1.8万户科技型中小企业开展为期7个月的“地毯式”实地走访，通过机构轮换机制，确保每家科技型中小企业有2-3家不同类型的银行机构进行服务对接。联合市市场监督管理局（知识产权局）开展“入园惠企”行动，聚焦重点产业园区，组织银行机构定期对接，及时掌握科创企业融资需求，提供便捷的融资渠道。

（三）完善风险补偿政策机制，为科技型企业提供更多增信支持。推动政府相关部门，进一步精简科技金融贷款代偿手续和审批流程，进一步完善“信保贷”“科贷通”等政策产品，对科技研发型小微企业的贷款损失进行快速补偿，提高银行信贷积极性。完善政府性担保机构的容错纠错、尽职免责机制，推动“政银保”业务规范开展，考核权重向种子期、初创期科技企业倾斜，对符合条件的担保机构加大保费贴补力度，建立“广覆盖、低费率、可持续”的融资担保体系，为科创型企业融资提供更加系统全面的增信服务。强化银保业务合作，鼓励有条件的保险公司，积极与商业银行开展业务合作和信息共享，通过贷款保证保险、专利权质押保险等保险产品，为科创型企业提供保险保障和增信支持。

（四）推动科技金融创新，优化科技金融产品和服务供给。创新建立科技金融和知识产权金融两个创新实验室，探索知识产权混合质押、投贷联动业务等试点，形成多元化知识产权投融资体系。推动银行机构深入研究不同类型科技企业的特点、金融需求和风险特征，采取更加灵活的利（费）率定价、利息还付方式，降低科创型企业融资成本和投保成本。引导银行机构积极拓展科技人才金融服务，针对“姑苏领军人才”“双创人才”等重点群体的创新创业金融需求，开发特色金融产品，提供“人才贷”等专属信贷产品服务，为苏州打造“人到苏州才有为”的创新创业乐土提供有力的金融支撑。

（五）深化信息整合，破解信息不对称难题。进一步推进和完善综合金融服务平台、科技金融生态圈平台、知识产权金融服务平台作等投融资平台建设，及时更新完善银企信息，继续优化“限额抢单”等对接机制，同时配套开展线下银企对接活动，促进信息共享，提高投融资对接效率。进一步整合征信、工商、税务、海关、司法、社保、水电气等公共部门涉企信息，为金融机构提供多维度非财务数据，升级科技型中小企业授信评估和风险预警系统。

（六）搭建广泛的宣传平台，扩大政策惠益面。联合市科技局、市场监督管理局、市金融局等行业主管部门，定期组织科技金融、知识产权等政策宣讲活动，及时推送科技金融惠企政策。常态化举办“科技金融大讲堂”系列活动，围绕苏州重点新兴产业、科技企业需求组织举办系列专题讲座，邀请行业领域专家，讲行业形势、讲产业政策、讲金融需求，帮助银行保险机构“看得懂行业”“看得清企业”，推动金融机构改进信贷水平，提升服务能力。

中国银保监会苏州监管分局

2022年7月29日