十四届二次会议

002.关于加强金融支持中小企业转型升级的建议

发布时间:2018-8-16
建 议 人:
民建苏州市委员会
建 议 号:
002

标    题:

关于加强金融支持中小企业转型升级的建议

建议内容:

  中小企业在促进经济发展、增加财政收入、扩大劳动就业、维护社会稳定等方面做出了突出的贡献。近年来,苏州市认真贯彻落实国家和江苏省有关促进中小企业发展的各项政策,并结合实际制定出台民营经济腾飞计划、培育地标型企业、加快民营经济转型升级等一系列政策措施,有效地促进了中小企业的健康快速发展。据统计,截至2016年底,我市中小企业登记在册18.6万户,占企业总数的98.5%以上。
  随着我国经济步入中低速发展新常态,企业产品订单大幅萎缩,经营状况普遍下滑,而劳动力、资金、原材料、土地和资源等生产要素成本却不断攀升,使得众多中小企业步入高成本时期,大批中小企业面临着各项成本上升、外部需求不足、环境资源制约等挑战。中小企业要实现转型升级,需要集聚各种创新要素,其中,金融支持是重要一环。但目前金融支持中小企业普遍比较乏力,在一定程度上制约了中小企业的创新发展。主要表现在:
  1.金融支持科技创新的政策协同性不够。近年来国家各部委出台的一系列金融支持政策和要求对提高中小企业科技创新能力,促进中小企业转型升级发挥了重要作用。然而,在经历了多次政府机构改革后,地方中小企业主管部门的行政级别、协调能力和调控手段不但没有加强,反而有所弱化。当前,全市现有科技金融资源缺乏整体规划,财政性投入资金分散于多个部门,缺乏统筹集成政策协同性明显不够,政策脉络重叠冲突,缺乏融合贯通,合力难以发挥。
  2.促进科技创新的金融支持机制不完善。虽然,全市金融资源运行正常,社会资本的流动性尚充裕,无论是资本市场、信贷资金还是债券发行、民间借贷,资金总量不存在问题,然而将资金引入中小企业创新基地的有效机制仍未形成,创投企业对中小高新技术企业的投资金额占比较低,银行现有的金融产品无法满足中小企业的资金要求,金融创新与中小企业科技创新活动的发展不协调,尤其是针对初创期和成长初期的中小企业的金融产品少。金融机制的不完善无法真正有效地将社会资金引入中小企业,制约了中小企业的创新发展。
  3.金融支持的社会中介服务不健全。为落实国家《促进科技与金融结合试点实施方案》,我市面向中小企业和投融资机构开通了科技金融信息服务平台,然而由于平台开通时间较短,资源信息共享度明显不够,金融支持的中介服务不健全客观上制约了中小企业科技创新能力。
  4.信贷激励机制不当,审批流程慢长。虽然近年来出台了一系列向中小企业倾斜的政策,但是由于现行金融机构的信贷激励和考核机制的不完善,发放较多的银行未能获得实质性的优惠或补偿,从而影响了金融机构向中小企业提供贷款服务的热情,缺乏向中小企业提供贷款的动力。实行严格的授权授信集中管理,抬高了对中小企业的贷款门槛,延长了审批流程。
  5.融资成本和管理成本“双高”影响了企业融资。中小企业在发展过程中,资金需求往往呈现出“小、短、高”的特征,即贷款数额小、时间短、频率高,无法产生规模效应,因而就增加了融资的成本和管理成本,表现为虽然融资额度不大但融资成本高,金融机构管理成本也相应增大,也在一定程度上影响了中小企业的正常融资。
  对此,我们建议构建“政府引导、金融主导、中介服务”三位一体的金融支持路径。
  (一)构建政府引导扶持平台
  1.增强政策协调职能。针对目前众多金融政策出自多个部门,财政投入资金缺乏统筹等问题,应该对金融资源进行整体规划和集成管理,均衡布局资源分布。根据不同行业的特点,采取“区别对待、有保有压”的政策,对符合产业发展导向、成长潜力高的中小企业予以政策倾斜,确保中小企业的金融扶持政策更好地贯彻落实和有效实施。
  2.加大资金支持力度。在鼓励中小企业用好天使基金、风险基金和私人股权基金的同时,通过设立中小企业创业投资引导基金、重点优势行业扶持资金、国家科技成果转化引导基金、中小企业技术创新资金以及税费减免等方式,鼓励支持符合产业发展方向、技术领先的中小企业的发展。统筹安排专项资金,确保财政专项资金及时拨付到位,并重视创新财政投入方式,通过无偿援助、偿还性资助、贴息贷款、风险补偿及事后补助等方式,加大对中小企业科技创新活动的扶持力度,加快企业创新转型升级进程。
  3.加强监督引导功能。鼓励和引导金融机构加大创新力度,不断创新适合中小企业的科技金融产品,加大对中小企业科技创新的贷款投放比例,并做好直接融资、资产重组、收购兼并等其他融资服务;监督和引导各级担保机构积极创新业务品种,开发更多符合中小企业创新需求的保险产品,建立中小企业产品研发、科技成果转化的保险保障机制。通过完善科技贷款奖励和风险补偿机制,提高金融机构对科技贷款风险补贴比例,激励金融机构对中小企业发放贷款的积极性,并注重发挥财税优惠政策对中小企业科技创新融资的杠杆支持作用。
  (二)建构多元化金融机构主导支持体系
  1.调整和优化银行贷款结构。银行应该改变过去对大型企业和中小企业信贷结构的“大小失衡”、“长短失衡”状况,增加中小企业信贷资金的比重,使大中小企业信贷结构及中长期信贷水平保持平衡,建立适合中小企业创新发展的信贷管理体制。
  2.建立面向中小企业科技创新服务的科技银行。借鉴国家开发银行、农村发展银行等政策性专业银行的经验,大力发展区域性科技银行,积极探索建立适合中小企业发展的区域性科技金融体系和运作模式,设立适合中小企业科技创新发展专业政策性银行,主要为经营风险高的高科技企业提供金融服务,并尝试在国家级、省级经济技术园区内试点设立科技专业银行,以有效支持中小企业创新发展壮大。
  3.拓宽中小企业科技创新的融资渠道。发展和完善多层次资本市场体系,帮助中小企业进行股权融资及改制上市,制定更多的社会化融资方案。开展股权交易市场试点,争取更多中小企业发行企业债、公司债、金融债以及可转换债券,重点推动类似“企业集合债”的中小企业抱团直接融资模式。
  4.采用科技手段,推动低成本无担保中小企业贷款的发放。随着互联网+及云计算等贷款技术发展,实现银行以较低成本获取中小企业的信息,推动无担保中小企业贷款的普及。一是通过客户打分卡系统,自动评定递交贷款申请的中小企业贷款信用等级,并根据其信用等级自动计算其授信额度和贷款利率,确保提供更加统一、快速的审批服务,也降低了贷款成本。二是采用早期预警系统技术,通过建立并及时更新关于借款人经济状况信息库,及时获得借款人陷入经济困境的最新信息提供给银行,提高银行对信贷业务的管理,有效降低与中小企业借款人间的信息不对称。
  5.完善信用担保与再担保体系。加大担保机构的业务品种创新,开发更多符合科技创新企业实际需求的保险产品,完善我国信用担保制度和中小企业信用担保体系,为拓宽中小企业科技创新的融资途径创造条件。
  (三)架构社会中介服务平台
  1.致力培育金融中介服务市场。利用区域性金融市场和产权、技术转让交易中心,促进优秀金融中介服务资源聚集,壮大金融中介服务市场。
  2.搭建信息交流和资源共享平台。政府部门和金融机构应及时发布科技创新政策和银行信贷政策,建立政府、金融机构、企业等科技信息库,保证信息传递畅通,同时鼓励更多的中小企业、科技创新项目、金融机构以及金融创新产品加入“科技金融信息平台”,鼓励各地区将原来独立的各种信用平台进行整合,增强科技金融资源的信息共享度,为中小企业创新和转型升级创造融资条件。
  3.加快完善中小企业信用体系建设。完善中小企业信用信息系统,引导工商、税务、海关、法院等部门积极参与信用体系建设,完善中小企业注册登记、纳税、进出口、司法等非银行信用信息,进一步健全中小企业信用档案,强化“信用”的社会影响力。通过各种途径,解决中小企业创新融资难的信用缺失问题。
  4.夯实金融中介服务机构。针对创新型中小企业可用于抵押的有效资产少,以无形资产为主的特点,在发展产权交易所的基础上,进一步规范无形资产交易制度,充分发挥其在资产评估、转让等方面的服务功能,重视建立具有科学权威的科技成果鉴定、评估机构,培育高水平的会计师事务所、律师事务所等社会中介机构。鼓励和支持科研院所、大学等研究机构介入金融中介服务体系。

承办单位:
主 办 金融工作办公室
会 办 苏州市科学技术局;苏州市经济和信息化委员会;苏州市财政局;苏州银监分局;苏州市保监局;人民银行苏州分行;;
办理期限: 3个月 答复时间: 2018/5/29
办理类型: A (解决、已经解决)
答复内容:                                        对市政协十四届二次会议第002号提案的答复
民建苏州市委员会:
  贵单位提出的关于加强金融支持中小企业转型升级的建议(政协苏州市十四届二次会议集体提案002号)收悉,现答复如下:
  一、金融支持中小企业发展的现状
  近年来,苏州金融业以供给侧结构性改革为主线,深化产融结合,扎实推进金融创新,取得了长足发展。金融业与实体经济互为依托,相互促进,缓解中小企业融资难、融资贵的问题。2017年末,苏州市本外币各项存款余额28547.77亿元,新增820.22亿元;本外币各项贷款余额24897.5亿元,新增2145.28亿元,同比增长9.4%,列全国大中城市第10位。其中,中小微企业贷款余额11661.64亿元,新增1277.78亿元,增长12.31%,小微企业贷款增长10.7%,高于同期各项贷款增速1.3个百分点。2017年,金融业在增加信贷投放的同时,也切实采取各种方式降低中小企业融资成本,银行业金融机构取消收费项目43项、降低收费标准项目92项,合计为企业节约费用1.5亿元,清退4050户企业近566.21万元收费,主动承担抵押登记费和资产评估费等为企业节省费用4758.19万元。苏州市各银行也从分支机构设置上加强对小微金融的创新支持力度。近年来,累计有20家银行机构被认定为江苏省科技金融特色机构,2家银行机构被认定为江苏省文化金融特色机构。
  二、金融支持中小企业发展的举措
  (一)出台综合政策,引导资金支持企业
  1.《苏州市金融支持企业自主创新行动计划(2015-2020)》
  2015年9月,市委、市政府出台了《苏州市金融支持企业自主创新行动计划(2015-2020)》(苏府〔2015〕136号),提出建设苏州综合金融服务平台、苏州地方企业征信系统、企业自主创新金融支持中心三大平台,支持企业融资发展。《行动计划》共出台了二十项工具,支持企业自主创新,主要包括:
  (1)信用贷款。鼓励银行以企业信用评价为核心,综合考量企业的履约和偿债能力,为高成长性、轻资产的企业提供单户500万元及以下的信用贷款。每年按新增放贷总额的5%给予奖励,专项用于对冲风险、弥补损失,单一机构每年奖励总额不超过1000万元。奖励资金在发生损失后申请兑现。同时,每年对信用贷款业务量前三位的机构专营团队给予30万元奖励。截至2018年3月末,共1085家企业获得超过916.63亿元信用贷款。
  (2)信用担保。鼓励担保公司为企业提供单户500万元及以下的无反担保条件的融资信用担保。每年按新增担保总额的5%给予奖励,专项用于对冲风险、弥补损失,单一机构每年奖励总额不超过1000万元。
  (3)信用保证保险。鼓励保险公司为企业提供单户500万元及以下的贷款保证保险。每年按新增承保总额的5%给予奖励,专项用于对冲风险、弥补损失,单一机构每年总额不超过1000万元。
  (4)信用保证基金。设立规模10亿元的信用保证基金,为有成长性、轻资产的企业单户500万元及以下且期限6个月及以上的贷款提供增信。银行为企业发放无抵押、纯信用的贷款是,信用保证基金与银行、担保公司(保险公司)以65︰20︰15的比例共担风险。信用保证基金由市信用再担保公司受托管理,截至2018年3月末,合作银行30家,金融租赁公司1家,保险公司8家,担保公司10家。基于信用保证基金开发的“信保贷”产品,已为2417家企业提供了112.06亿元授信,在保余额57.62亿元。
  (5)投贷(保)联动引导基金。设立首期规模1亿元的投贷(保)联动引导基金,选择有总部资源支持的相关银行、保险公司按“一行(司)一基金”的原则,设立投贷(投保)联动基金,为有成长性但尚不完全符合贷款条件的企业提供“投资+信贷”、“投资+保证保险”等金融组合产品。截至2018年3月末,投贷联动成立的4个子基金共投资了2个项目,金额1500万元。
  (6)“首贷”、“首保(担)”。推动金融机构逐步扩大“首贷”、“首保(担)”规模,加速金融资源投入创新型企业,摊薄可能存在的风险概率。对支持企业“首贷”、“首保(担)”业绩前三位的银行和保险公司(担保公司)专营团队给予每家每年30万元奖励。截至2018年3月末,1700多家企业获得了约114.63亿元“首贷”资金。
  (7)企业上市。继续推动企业IPO和再融资,通过直接融资促进创新创业,研究注册制改革后企业IPO支持政策。对成功上市的企业给予每家50万元的奖励,对挂牌新三板的企业给予每家30万元补助。截至2018年3月末,苏州市境内上市公司105家,累计挂牌新三板企业517家。
  2.《苏州市金融支持制造业发展若干具体政策》
  2018年4月,为进一步推动金融服务实体经济,加强金融对制造业企业转型升级和创新发展的支持力度,市政府出台了《苏州市金融支持制造业发展若干具体政策》(苏府〔2018〕46号),主要包括:
  (1)融资性担保机构和再担保机构奖励。在苏州市行政区域内依法注册成立,具备独立法人资格的融资性担保机构和再担保机构,为“在苏州综合金融服务平台注册,经查询苏州地方企业征信系统,行业分类为制造业且信用评分在600分以上(含)”的企业,提供融资性担保业务且费率不高于1.5%的,可享受业务补偿和风险代偿:一是按照年平均在保余额的1%给予补助;二是政策执行期内,担保机构新发生业务出现损失,对其年平均在保余额1%(含)范围内的实际损失,按照30%进行风险代偿,对单一机构的年度代偿总额不超过500万元。
  (2)银行业金融机构奖励。当年度对制造业企业信贷投放较上年度实现正增长的银行业金融机构,根据其向“苏州综合金融服务平台注册,经查询苏州地方企业征信系统,行业分类为制造业且信用评分在600分以上(含)”的企业信贷投放情况,以苏州市级分行为单位进行排名,按照排名顺序给予奖励。获一等奖的机构每家奖励200万元;获二等奖的机构每家奖励150万元;获三等奖的机构每家奖励50万元。
  (二)搭建基础设施,稳步提升服务能力
  1.苏州综合金融服务平台。苏州综合金融服务平台实现了金融机构的产品供给和企业融资需求的互联网线上对接功能,平台分别为企业和金融机构提供了发布融资需求和金融产品的公共渠道,同时实现企业、机构和主管部门间信息实时对接反馈、互联互动等多项功能。自2015年12月平台上线以来,取得了较为显著的成效。截至2018年3月末,平台为7916家企业解决了近3899.34亿元的融资需求。
  2.苏州地方企业征信系统。苏州地方企业征信系统重点解决金融机构与企业之间信息不对称问题。截至2018年3月末,苏州地方企业征信系统共与78家政府部门及公共事业单位单位签署了合作协议,70家单位实现了数据按时提供,累计入库工商、税务、海关、法院等部门数据8141万条。接入征信系统的银行、保险、担保、小贷等各类机构92家。进行征信产品查询使用的金融机构66家,累计查询量约38.9万次。系统为金融机构开展产品创新、授信业务和风险管理提供了重要的信息支撑,促进银企信息对称。
  3.企业自主创新金融支持中心。为解决金融机构对中小微服务不专业、不精准的问题,引导31家商业银行、8家保险公司和1家金融租赁公司突破传统服务模式,建立企业自主创新金融服务专营机构,设立了企业自主创新金融支持中心。每家中心建立专门的团队、独立的评审和风控制度、单独的考核机制、安排单独的金融资源,让金融机构为企业服务更加精准、有效、专业。
  4.苏州市公共信用信息平台。近年来,我市社会信用体系建设取得了较大进展,建成覆盖大市企业和个人的公共信用信息系统,开设市公共信用信息服务大厅,信用信息数据归集成效明显。苏州市公共信用信息平台2013年4月启动实施,2014年6月,市、区两级平台实现无缝对接,在全省率先建成覆盖大市企业和个人的信用数据库。截至目前,企业库已归集65家部门,涵盖54万工商户、91万纳税户,共计6100万余条信息,主要信息源部门实现互联互通。
  (三)完善服务体系,各方扶持多管齐下
  1.市政府与人民银行南京分行合作共建征信体系试验区。2016年10月12日,人民银行南京分行与苏州市人民政府在苏州共同签署《建设征信体系试验区合作协议》,决定合作设立征信体系试验区。试验区建设旨在深化苏州已有的征信创新成果,进一步完善苏州地方企业征信系统,通过系统整合开发、联合宣传教育、信用产品推广,实现政府部门、公共事业单位和银行信用信息的有效共享,更好地发挥信用信息“服务政府、辅助银行、惠及企业”的作用。双方在合作协议的框架下,秉承“资源共享、相互支持、探索发展”的原则,发挥各自优势,围绕征信基础设施建设、完善信息采集更新机制、改善中小企业融资和社会信用环境、培育苏州征信市场发展等方面广泛开展合作,积极争取征信业务先行先试政策,共同建好金融服务实体经济的基础设施,推进解决中小企业融资难、融资贵问题。
  2.引导辖内金融机构创新中小企业特色产品与服务。一是创新中小企业专属信贷产品,引导银行根据中小企业对资金需求“小、短、高”(即贷款金额小,时间短,频率高)的特点,丰富中小企业信贷产品体系。如中国农业银行苏州分行开发“苏微贷”产品、中信银行苏州分行开发“科技贷”产品、江苏银行苏州分行开发“税e融”产品等,较好地满足了中小企业融资需求;二是创新银行信贷流程,从客户准入、授信标准、审批流程等方面创新建立差异化管理机制。如常熟农商行建立了的小微信贷工厂模式,使单笔小微贷款能在15分钟内高效、快捷完成审批;三是创新服务方式,在风险可控的前提下简化业务办理手续,提高中小企业融资效率。如浙江泰隆商业银行通过Pad移动设备实现中小企业客户从开卡、签合同到放款一站式上门服务,为中小企业带来方便快捷的贴心服务;四是在全国首创设立由人保总公司与苏州地方创投资金共同出资5 亿元的科技保险创业投资基金,已为56家科技型中小企业提供债权和股权融资1.88亿元。
  3.建立科技企业专项支持服务。一是建立科技信贷风险补偿资金池,实施科技信贷省市县(区)联动机制,各级财政出资的资金池规模已达11亿元。截至2017年末,“科贷通”业务已累计为3689家企业解决贷款281.43亿元;二是实施科技贷款贴息政策,2017年为370家企业科技贷款贴息2948万元;三是鼓励开展科技保险,实施科技保费补贴政策,2017年共给予131家企业科技保费补贴约401万元;四是发展天使投资,采取阶段参股、风险补偿、奖励补贴多种方式扶持天使投资基金发展,2017年共阶段参股出资2.6亿元,对4个天使投资项目给予奖励178万元。
  三、下阶段工作目标
  (一)建设苏州股权融资服务平台
  为有股权融资需求的企业搭建涵盖股权融资产品和服务的互联网+综合金融服务平台,平台首期建设主要实现股权融资的线上对接、撮合和对苏州市股权投资情况统计功能,依托苏州地方企业征信系统搭建企业项目库,为股权投资机构提供精准需求匹配、筛选企业、线下约谈和投后管理等功能。平台采用“线上+线下”的对接服务模式,线上由企业发布股权融资需求并将需求递交给相关股权投资机构,实现企业与股权投资机构双向选择、自主对接;同时,股权投资机构也可通过系统筛选与自身投资目标、领域和行业等契合的企业,主动联系企业为其定制投资扶持方案,解决股权融资的“最后一公里”问